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2007.01.05

【鄭圭雯/台北報導】　

目前，國人多具備理財概念，但理財專家提醒，投資不等於理財，更不等於財富管理，要做好人生財富管理大計，必須先找一間專業可信賴的財富管理銀行，並固定與專屬的財務顧問做長期夥伴，才能讓資產增值。

台新銀行財富管理銀行魏瑞香協理表示，許多人以為買股票、買基金就是投資，就是理財，是很大的誤解。她強調：「投資絕不等於理財，更不等於財富管理」。

魏瑞香認為，所謂的財富管理，要依據個人財務狀況與需求，量身訂做資產配置，去滿足人生各階段短、中、長期各種不同的財務目標，「只有量身訂做的資產配置才能達到避險、保本、增值、節稅和資產移轉的目的，以創造財富價值，累積個人資產。」

一般投資人很難控制自己不去殺進殺出，或是到處打聽明牌。但聽明牌和殺進殺出真的可以賺到錢嗎？魏瑞香引用一份美國經濟學者的研究報告指出：91.5％報酬其實來自於良好的資產配置，而一般投資人觀念中最重視的「選股」才占4.6％，選擇「進出時機」也只占1.8％。

也就是說資產配置的適當與否，是影響整體投資報酬的最重要關鍵因素。為了找出客戶真正的投資需求，理財專員得要先了解客戶的個人資料，如已婚未婚、有幾個小孩、工作狀況、理財經驗及對投資的期望等，搭配系統分析，最後才做出資產配置建議書。

「找一個match的理財顧問是很重要的」，魏瑞香強調，許多投資人常以沒有時間理財，但若因為眼前的忙碌成為疏於理財的藉口，恐怕會錯失最關鍵的現在，「這時候一個稱職的財務顧問就是最好的幫手」。

不過，放眼現在，各家銀行都有財富管理業務，該如何挑選？魏瑞香認為，財富管理一定要以客戶為中心，要以成為客戶長長久久，一輩子夥伴為目標，才能照顧好客戶的每一份資產，真正贏得客戶信賴。