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2007.01.05

【陳欣文/台北報導】　

年終獎金領多少，和要買多少保險並沒有很大的關聯！主要是因為保險屬於長期資產，如果今年年終獎金領得多就多買幾張儲蓄險的話，萬一明年年終獎金驟減，可能影響繳納保費的能力，甚至影響保單的效力，因此年終獎金要不要買保險，不如先來個徹底的年終保單建診！

保單通常一繳就是長達二十年，短期的儲蓄險也至少要六年，可見保險屬於長期資產，因此在購買之前一定要審慎評估，除了保障需求的缺口之外，也要衡量自己的收支狀況，才能真正把錢花在刀口上。

另外，壽險顧問提醒消費者，保單年終健診最重要的目的，是要確保自己的保障切合所需，也跟得上時代，但絕對不是要去轉換保單。

例如今年你是否是「單身」？頂客族還是全家福？身體健康與經濟能力有無變化，這些都會影響到個人對於保障的需求。

如果正好遇上人生邁入另一個重大的階段時，例如：就業、結婚、生子、退休等，就都必須重新幫自己的保單做健檢，排除重複保障、補足缺口，才能夠讓你的保單為建構出滴水不漏的防護網。

至於如何幫保單做健康檢查呢？建議可依循以下幾個步驟進行：一、投保目的的調整，例如可將計劃之重點放在保費較便宜的定期險、意外險與醫療險等以保障為最主要目的。

二、保險額度調整，例如，成家立業後，隨著經濟能力增加及家庭負擔加重，保額範圍及金額都需隨之調整。壽險顧問通常建議以家庭年收入的十倍作為合理保額，資金有限者可透過投資型保單拉高保額，再隨著房貸等負擔減少，減少保障，增加投資。

三、保單資料的變更，例如當保單資料上之聯絡方式有所變更時，一定要通知保險公司，以免收不到保單忘記繳費而使自己權益受損。此外，隨著家庭成員的增減，受益人是否需要做適時的變更，也是必須要考慮的。