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2007.01.18

【林明正/台北報導】　

力霸集團農曆年前突然出狀況，數千名員工卻只有一人幸運中樂透，其他員工恐怕要難過年了。公司出問題的衰事未來誰也不敢保證不會再有，癥結只在於：尚有工作的上班族，你開始面對被迫提前退休了嗎？趁現在趕快檢視你的退休存摺，除了要有錢，也還要有健康，如尚有欠缺就儘早亡羊補牢吧。

一生醫療費 超過200萬

根據內政部發布九十四年老年健康狀況調查顯示，五十四歲至六十五歲的銀髮族群患有慢性病或重大疾病者占該年齡族群比重達三八．五％；另外，衛生署的統計資料也推估，國人一生的平均醫療費用至少二百萬元，且這項醫療支出還會隨著通貨膨脹的幅度逐漸攀升。

這樣的數字顯示出，在準備退休金的同時，退休存摺內既要有錢也要有健康，「錢」方面要靠紀律的投資，而「健康」方面除了重視養生外，準備醫療費用也是退休族群必要的儲蓄。尤其農曆年前，上班族多多少少可獲得一筆年終獎金，就可以善加利用於醫療費用的準備。

30至60歲 應多投資

保誠人壽建議，如果預算在一萬元左右，可以考慮購買一年一約的高額意外險或短年期定期壽險；預算在五萬元以下，可選擇兼具投資和保障特色的投資型保單；預算在五萬元以上者，則可選擇限期繳費、繳費期滿終身還本的分紅保單，不但可以享有保障、分享保險公司的經營成果，生存金的領取更可以為退休生活挹注一筆固定收入。

而在退休存摺的「錢事」上，政治大學教授周行一在最近出版的「Life理財學」一書內就提醒三十歲的民眾，要多關心理財大事，因這個年齡的人是所得開始起飛的時期，最好不要把錢拿來買太大的房子，應該多儲蓄、投資，趁著三十歲到六十歲退休前這段期間累積財富，然後就可享受退休後到九十歲的晚年生活。

時間越長 複利越明顯

不過從國泰人壽的調查顯示，國人對退休後的花費其實還頗節制，四一％受訪者自認每月只需一．五萬元的退休花費，三二％認為每月退休花費需要三．五萬至六．五萬元，還有多達二一％的受訪者根本就不知道退休花費該多少才夠用。

保誠人壽也強調，理財需靠紀律，則時間和複利效果就會自然發生。尤其在剛開始準備退休金的前幾年，財富累積速度會相當緩慢，如持續努力三十年，每個月存五千元，假設投資報酬率每年都有七％，則需要多達十一年才能累積超過一百萬元，然後要十七年才到二百萬元。

但是，從二百萬元到四百萬元就只需八年時間，最後的五年更會讓這項投資計畫的成果超過六百萬元，而總計三十年下來所提撥的本金只有一八○萬元。

摩根富林明投顧經理陳淑惠也贊同說，退休金的額度多寡與提撥年數、報酬率和金額有相當關係，但越早準備就能輕鬆以對。