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Q：台北市莊小姐問：日前有保險業務員前來推銷投資型保險商品，聲稱兼具投資與保險雙重好處，聽了讓人相當心動，只是我對投資型保險很陌生，因此，請問投資型保險與一般保險的差異在那裡？如果購買此類保險商品，有那些地方應該注意？

A：金管會保險局回答：投資型保險與傳統保險商品最大的不同，在於投資型保險商品可選連結投資標的進行投資，但投資損益由要保人自己承擔，因此，與一般壽險強調保障的訴求不一樣。

根據金管會的統計，近年來投資型保險的投保糾紛有持續增加的情況。首先，依規定保險業務員必須經過考試及測驗後，才能銷售投資型保險商品。因此，遇到有業務員上門推銷投資型保險，一定要請對方出示登錄證，以確認他招攬這種保險商品的資格。

其次，投資型保險商品雖具有投資性質，但仍然是保險商品，消費者所支付的費用（含保費附加費用、保險成本、保證給付成本與解約費用等），可能會比其他單純投資商品高出許多，費用結構也不相同。因此，購買投資型保險商品時，自己有必要先抱持正確的心態，就是購買投資型保險商品，以長期規劃為目標，並非短期的資金需求。

至於投資型保險商品的說明書，以及保單條款附表所加註的商品費用彙總表、要保書上的「重要事項告知書」和建議書、「投資型保險商品連結結構型債券之投資報酬與風險告知書」等，都是非常重要的資訊，投保前千萬不能忽略，尤其要仔細看清楚。當然，任何保險商品依法都有十天猶豫期，投資型保險商品也不例外，務必善用這項權利。

最後，如果遇到業務員勸誘把傳統型保險契約轉換為投資型保險契約，更必須考慮新保單是否符合需求？是否符合自身風險容忍度？另外，因為契約轉換的費用通常很高，如果事前沒有針對契約轉換前後的利益詳加比較，貿然轉換保單，結果可能會得不償失，一定要謹慎以對。

（記者梁世煌記錄整理）