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【經濟日報／李佳諭】 2007.01.22 02:14 am


農曆年的腳步近了，又到了期待發放年終獎金的時候。對於辛苦工作的上班族來說，年終獎金是一年內難得的大額單筆收入。如果能妥善運用及進行投資，就能對投資理財規劃發揮錦上添花的效果。

富蘭克林投顧資深副理盧明芬指出，領到年終獎金時，如果沒有債務或債務很少，必要性的支出也不多，建議可以撥更高比例的年終獎金做投資。如果選擇長期績效穩健的投資工具為主，掌握分散布局原則，可以創造更多財富。

盧明芬上周六（20）日參加由本報主辦的基金風雲會系列講座時，分享運用年終獎金的經驗。她提出「年終獎金四部曲」的策略，以有效地運用年終獎金。這四部曲就是︰預留必要支出、償還高息負債、長期投資、消費。

首先是預留支出，也就是將未來要繳納的綜合所得稅、給子女與父母的紅包、學費等「必要性支出」先扣掉。

第二步是償還高息負債，因為現金卡及信用卡的循環利息高達20%，會大幅提高資金壓力，更是投資理財的殺手。盧明芬提醒投資朋友，領到獎金後務必要先理債。

接下來如果還有餘錢，再撥出七成用來投資，精選長期績效穩健的投資工具，買一個有機會致富的種子。第四步就是利用剩下來的三成資金，不妨用來犒賞自己一年來的辛勞，盡情消費。

盧明芬說，投資人進行年終獎金投資時，不宜將籌碼全部押注在某一市場，應採分散布局，減少風險。選擇投資標的時，也應考慮績效穩健上揚的市場，而不是波動太大的市場，才能創造較穩定的投資效益。

目前金融市場上的投資工具愈來愈多元，縱使決定要進行年終獎金的理財規劃，也未必能夠找到適當的投資標的。盧明芬建議投資朋友選擇長期績效穩健的市場，因為理財規劃乃人生大計，並非短線玩票性質，績效穩健上揚的市場才能提供穩定的複利效果。

盧明芬說，選擇年終獎金時，全球股票型基金、全球高股利股票基金及全球債券型基金是不錯的標的。尤其今年全球景氣預期將溫和成長，品質穩健的價值型股票可望突圍而出。

如果沒有年終獎金，或是扣掉必要支出後所剩無幾，甚至沒有，盧明芬說，投資人還是可以趁年初時進行理財規劃，然後用定期定額的方式，每月投資3,000元或5,000元，每月在固定日期，由銀行代扣這筆金額，投資規劃好的共同基金。長年累月下來，就可以輕鬆達成儲蓄兼投資的理財目標。

【2007/01/22 經濟日報】