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■記者陳芝艷∕台北報導(2006/11/08)

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為了爭取財富管理客戶，近來土洋銀行相繼推出定存加碼優惠專案，強調不論新台幣、外幣皆可存，有業者甚至打出新台幣利率7%、美元10%等超高價碼吸引投資人目光。理財專家提醒，高利率定存雖然誘人，消費者也得注意，銀行推出的高利是以年息計算，如果換算成月息，其實報酬不到1%。
目前大型行庫新台幣1年期定存利率約2.15%，美元、澳元1年期定存利率則各為4.75%和4.95%。如果是3個月期定存，新台幣利率僅1.73%至1.78%，活存更只有0.1%至0.3%。

由於短天期的銀行定存利率普遍仍在低檔，看準穩健保守型客戶喜歡定存的投資偏好，包括荷銀、渣打、北富銀、遠銀、聯邦和復華銀，最近都推出定存加碼專案。

其中聯邦銀的定存專案，加碼後1個月期新台幣利率可達7.67%、美元為10.75%、澳元10.4%、港幣8.7%、歐元8.3%，利率最高的紐元更可達12%，大幅領先業界推出專案存款的優惠利率。

乍看之下，這些高達8%、10%的定存加碼專案，利率至少都比一般定存高兩倍，。不過，理財專家提醒，銀行在設計定存加碼專案時，通常設定一至三個月的投資期限，也就是投資人存款享高利的期間只有一至三個月。

銀行財富管理部也承認，通常定存加碼專案的「高利」指的都是年利率。例如年息4%的意思，是指民眾存款12個月才有4%的報酬，由於這類專案最多只能存三個月，所以實際上並無法享受到4%的利率。

此外，如果同樣以3個月期的定存利率比較，3個月期新台幣定存利率1.78%，定存加碼專案可以高達4.8%，消費者多享受到的這3個百分點利息，是不是真的可以放進自己口袋，也很難說。

因許多定存加碼專案，在讓客戶享受高利存款外，會同時要求客戶投資銀行指定的連動債、基金、保單等理財商品。由於多數選擇定存理財商品者為較保守型客戶，但連動債、基金波動可能會超出客戶承受風險的範圍，如果客戶為了賺比一般銀行定存多3個百分點的利息，但購買的理財商品虧損卻超過3個百分點，還是得不償失。

【2006/11/08 經濟日報