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【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】 2006.11.24 02:09 am


台灣保險市場進入證照時代，壽險業務員賣投資型保單不僅要具備人身保險業務員證照，還得再考一張投資型保險商品測驗合格證。近來南山人壽推出一張創新型的財星高照變額萬能壽險，內部又規定業務員除須具備前述兩張證照，還得再參加該張保單專屬認證計畫並通過認證才能銷售，創下國內首張壽險公司「自發性」證照記錄。

根據金管會保險局統計，今年的保險申訴案件持續增加，出現較多的是投資型保單糾紛，主因是「招攬糾紛」，也就是推銷時沒跟客戶講清楚。有鑑於投資型保單投訴案件增加，主管機關金管會已再函請保險公司，必須確實執行投資型保單銷售及資訊揭露、風險告知等相關規定，並注意顧客適合性，以維護消費者權益。

此外，金管會也規定各壽險公司須於壽險公會網站統一公布，各公司投資型保險商品目標保費上限及保費費用率，以協助消費者比較，減少事後糾紛。

南山人壽近期推出國內首張費用後收型的投資型保單「財星高照」，由於商品設計引進歐美暢銷商品，相關費用收取的設計結構不同於傳統投資型保單。為響應主管機關政策、加上商品設計在國內還屬首見，南山人壽教育訓練部特別規劃財星高照認證計畫，壽險業務員銷售這張保單之前，除具備投資型保險商品測驗合格證，還需接受公司提供的商品訓練，通過認證才能銷售這項商品。

「有別傳統投資型保單，財星高照不收前置費用，但有一段時間的閉鎖期，即短期贖回會有解約費用產生問題，這點一定要先跟客戶講清楚。不能讓客戶認為錢是百分之百進場，短線殺進殺出衍生不必要的誤會，讓客戶誤以為南山的服務品質出問題。」南山人壽表示，財星高照目前為公司主力商品，但不會因此忽略應有的教育訓練，務求業務員對商品更清楚了解，才會設計一系列的訓練認證。一套認證課程包括商品架構、特色、效益、認證測驗及問題解答等環節，總計90分鐘。

為使各單位確實了解新商品的內容，南山人壽事先召集全省講師到台北總公司訓練，這也是該公司首次為單一商品將全省講師聚集一處，然後再由講師在各分公司、營業處的訓練、進行認證。

南山人壽現有約3萬4,000名壽險業務員，其中2萬1,000名擁有投資型保險商品測驗合格證，為國內擁有最多投資型保單證照的壽險公司。該公司自10月中旬推出財星高照認證計畫以來，已超過1萬8,000名通過認證。南山人壽表示，業務員通過測驗的資料會直接上傳電腦系統，若未通過認證的業務員招攬這張保單，即便送件，也會被電腦系統退件，如此一來，可進一步確認服務品質。

【2006/11/24 經濟日報】