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【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】 2006.11.22 02:20 am


投資型保單成為近幾年當紅炸子雞，只要這兩年買過保單的人，平均每兩張就有一張是投資型保單。不過，市面上投資型保單琳瑯滿目，對於想掌握投資第一時效的人來說，繳費前幾期費用率愈低、或費用後收型保單是最「麻吉」的保單。

根據勞委會統計，時下的大學畢業生及研究所畢業生平均起薪已降至2萬8,000元到3萬元間，在社會新鮮人平均每月只剩3,000元到5,000元不等可供投資理財的情況下，想投資股票、債券等金融商品確實不太容易，導致不少新鮮人乾脆「一不做，二不休」將錢花光光，完全放棄投資儲蓄的鬥志。

南山人壽提醒，透過基金或投資型保單可以解決投資門檻過高的問題，投資型保單因兼具保障及投資，適合需要建立基本風險保障及展開理財第一步的社會新鮮人或月光族。

不過，投資型保單型態眾多，「變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險」這些看來相似又不像的保單名稱，讓民眾往往不知從何下手。南山人壽表示，大多數的變額壽險都是變額萬能壽險，目前投資型保單也以變額萬能壽險居多，同時具有投資標的選擇靈活、繳費彈性等優點。

選擇投資型保單的民眾，大多數希望藉由投資更快迅累積財富，但並非每張保單都可以讓你在第一、二年看到錢滾錢的效果，原因就於傳統得投資型保單前幾年往往收取高額費用，通常是按年遞減，大多是第一年最多，大抵在50%至80%間，費用率愈高，可實際進行投資的金額便愈少。

「投資型保單第一年繳的錢，幾乎都被費用吃光，根本沒法投資。」南山人壽表示，後收型保單在歐美國家已行之有年，投資型保單進入亞洲市場也有十年之久，南山評估台灣的投資型保單市場已屆成熟，應引進新商品讓民眾有更多樣化選擇。

南山人壽指出，傳統的投資型保單首年度高額的保費費用，經常讓民眾望之卻步，為符合對投資需求較高的民眾需求，推翻傳統推出費用後收型保單「南山人壽財星高照變額萬能壽險」，讓保戶在首年度，便能利用高投資比率展開投資，確實掌握市場投資趨勢。

值得注意的是，後收型投資型保單並非完全不必繳交費用，而是收取方式不同。以目前市面上惟一一張後收型保單來說，南山人壽為了鼓勵保戶長期持有保單並維持保單經營的財務穩健，設計保護解約時須收取解約費用，必須繳交一定次數後，基本保費帳戶才可免除解約費用收取，故不太適合資金短期另有計劃者，比較適合計劃長期投資六年以上，或有特定理財目標，例如想準備子女教育基金、創業基金以及家庭購屋計劃的民眾。

【2006/11/22 經濟日報】