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撰文◎陳亦純

報章雜誌都在大篇幅地報導與理財有關的文章，投資理財儼然是目前重要的話題，也是時代趨勢。

「投資理財」已是全民共識，「投資理財」已成為全民共識！

《我有理由不談理財》一書，以淺顯易懂、實用有趣的66則理財小故事，結合最新時事、數據，涵蓋理財的各個層面，傳達「投資理財」的正確觀念與方法，並舉出金融保險從業人員常會遇到的拒絕問題。

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「我覺得時代變化得這麼猛，什麼時候會被淘汰都不知道，趁有體力和能力賺錢時，要快不要慢。」曾協理說。

「沒錯，以前二百年的文明，現在二十年就趕過。以前二十年的文明，現在二年就已經超過。甚至前二年的成就，兩個月又追過了。英岱爾的前總裁葛洛夫說：這是個十倍速的時代，成功與失敗都用十倍速的速度在改變。」

「那我們該用什麼樣的方法快速致富？」小鄭問。

「先不要問如何快速致富。先追求問題的本源，為什麼要積極理財。」我說。

一、什麼是積極理財？就是使自己在正常的收入下，讓你的錢變大，變得更有價值。

二、有積極理財的觀念，在股巿大跌，人心紊亂時，你可逆勢操作，低點投資，贏得反彈獲利機會。

三、能積極理財時，除了正常的收入外，你的錢會幫你變大，讓你的資產變多。

四、能積極理財，懂得風險規劃，在颱風、地震等天災臨頭時不慌，在家庭遭逢病痛、傷殘、死亡時無慮。

五、能積極理財，你賺來的錢才可安然傳承，作更有用的發揚。

六、唯有積極理財，才可減少工作的時間，提早退休。

七、唯有積極理財，財務獨立，經濟健全，你才可以享受有品質、有品味的生活。

八、學習投資理財的成本不高，但擁有理財知識後的回報率卻是長期且鉅大的。

九、有積極的理財觀，你的格局會拓寬，你的視野會放遠，你也會明辨正確與對錯。

十、有積極的理財觀，你會更有耐心，你能等侯佳期來到，你會更安穩生活。

友友開口問道：「理財有什麼要領可注意的呢？」

「當然有，否則為什麼有些人會致富，而且安全，有些人潦倒，難以維生。」我說。

「趕快把要領告訴我們吧！」淑惠說。

「我認為最重要的是建立目標，而且是退休目標。你什麼時候退休，退休擁有多少的資產，儘早為退休做準備。第二是減少開銷，建立儲蓄習慣。開源節流是理財的重點，不能開源失節流。

三是作定期及長期投資。巴菲特一直建議世人作長期投資，可惜人們往往禁不起誘惑，沒有耐心，因而致富不成，這是自己的責任，不能怪人的。

四是身邊要有應急的準備金。準備金是讓自己和別人有信心，不要向朋友借小錢，充足的準備金使自己不悲觀，有急用時可立即應用。

五是隨時補充理財知識。財經觀念劇烈變化，理財知識也日新月異，不能隨時補充理財知識，會被時代的巨浪打翻，同時，不但要隨時補充，還要有興趣的補充。

六要有可供諮詢請益的理財顧問。可諮詢的理財顧問師，可能是銀行人員、證券業好手或保險公司的行銷好手，甚至會計師、代書都是我們請益的對象。

七要有風險意識。人壽保險除了儲蓄，還可用來保護資產，風險意識不能免，保險是槓桿工具，能幫你挑起巨大的風險，不要省下保險費而造成無可彌補的災難，何況現在的保險已不只是提供保障而已，它具有儲蓄、養老、節稅的功能，說它是長期投資工具也不為過。

八是儘快訂立遺囑。遺囑訂好，以免留下遺憾，大者心願未了，小者私人財務家人抓不出頭緒，每年的訂正，巨細靡遺也是生為現代人的責任。

九是錢不一定全放在自己名下。可以公司化、財團化、或是放在家人的名下，這是避免財產集中、風險集中、稅賦集中。

十是終身致力節稅。逃稅是詐術，節稅是藝術，政府給大家節稅的空間，但節稅是給懂得的人用的，不要不經意的就將辛苦得來的財產流失。

淑惠說：「你剛才說的都是原則及要領，我要快速致富的方法，您可以告訴我嗎？」

我笑著說：「用搶的最快，但有風險。樂透一夕致富，沒那麼容易。要快可以，但最重要還是要有決心。」

淑惠說：「決心我有，你趕快說吧！」

「先訂出目標，不要太遠。這年頭五年夠長了。五年後你要多少錢，什麼樣的資產，什麼樣的生活。立刻停止不必要的消費，『拿鐵』效應先停止，除非必要『小黃』（計程車）也不要招手立刻來。每個月將收入的百分之十強制提存。

三是每天作日記帳，應用年度預算制，明瞭你的收支狀況。

四是立刻減少高利率的信用貸款。改用低利率的房貸或保險單貸款。將提撥下來的錢一部份作長期投資，一部份作股票投資。

五是在你的工作中作最大的貢獻，你要得到最大的認同和專業能力，你要成為公司裏不可或缺的一份子。

六是在你的工作中抓住最快的致富捷徑，薪水是不容易致富的。公司內部可增加你的資源或資產的方法要搜尋，如創造軟體價值，如專利，如行銷組織利益的長期回饋。

七是參加能讓你成長的團隊。人脈重要，能幫助你成長致富的團隊更是重要。

八是積極研習可以讓你致富的課程或書籍，減少娛樂，增加成長時間，電視少看，開車也可以聽幫你成長的CD。

九是請益友良師協助你。自助者人助，請成功者提供他們成功的經驗，請成功者糾正你的失誤處，只要你夠謙虛，他們會樂意協助你的。

十是堅持，不要只有三天的耐力，你要致富，必下決心，要給自己時間壓力，要告訴自己，這是我最後的機會，我一定能再重來，我一定要成功。你能下多大的決心，才能有多大的成果。」