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記者蔡靜紋／台北報導

台灣有2,300萬人口，根據健保局統計，加入全民健保的民眾高達99%以上，足見這項推動十年的社會福利覆蓋率相當高。有趣的是，健保上路後意外造就醫療險大賣，原因就是民眾從健保給付中體會到醫療保護網可能有不足之處。

「全民健保到底夠不夠，其實是見仁見智。」這個話題最近在壽險公司引起廣泛討論。南山人壽經理李榮俊表示，全民健保屬於社會福利，凡是國民都可以加入，但健保還是有些自負額，例如：到大型教學醫院，或不想住健保房，便得自掏腰包付錢；關於自負額的缺口便可用商業保險給付。

「相對於健保，商業險可視為經濟上的奧援。」保誠人壽經理蕭圭華說，健保可以提供民眾基本的醫療照護，但不會直接給民眾錢，而是透過補貼醫療院所直接降低民眾就醫的負擔；但若民眾因為生病無法正常上班，可能導致家庭經濟困頓，商業險便可補貼經濟的不足。

換言之，健保是社會福利的強制險，醫療險則不具強制性；不管是郭台銘、王永慶或退休的老先生，健保給予每個人的補助是一律平等，而醫療險則視個人投保多少單位而定。蕭圭華認為，是否要買商業醫療險，可視個人對醫療品質的要求判定，一般而言，有的人希望生病時可以在環境相對幽靜的單人房或雙人房靜養，扣除健保補助的部份，單人房每天還要自付2,000至3,000元不等，至於雙人房則得加付1,500至2,000元不等，若是住院天數較長，可能一般上班族無法負擔，商業險可發揮補貼的功能。

不過，商業險亦非無上限補助，以日額型醫療險來說，過去業界對投保上限並無明確規範，不料卻有民眾利用灰色地帶投保高單位日額型醫療險謀利。

【2006/06/21 經濟日報】