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■ 記者洪凱音、葉慧心／台北報導

不過，這種平價的汽車天災險保單，只能限額投保，最高以20萬元、30萬元為限，與「颱風洪水險」足額投保不同，以平均投保10萬元為例，萬一汽車慘遭「滅頂」，修復費用可能超過30萬元，超過保額的損失，車主只能自行承擔。

目前每家產險公司都有在汽車車體損失保險中，提供「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水」的附加條款，但這項保障必須車主先投保車體損失險的主險後才可加保。為減輕車主保費負擔，產險業者因而設計以天災為主險的保單。

其實，汽車慘遭滅頂的機會微乎其微，泰安產險發言人陳嘉文根據統計表示，投保天災汽車的平均修理費用為4.4萬元，加上颱風天車主都有移車的習慣，慘遭滅頂的機率相當低，車主沒必要多花一倍以上的費用，保障不常發生的意外，在經濟不景氣的時代，通常投保限額10萬元的基本保障，即可符合大多的意外狀況，較有經濟意義。

目前可單獨投保汽車天災險，包括泰安產險日前經保險局核准的「天災事故損失補償險」，以及富邦產險「泡水車補償損失險」。陳嘉文舉例，以市價70萬元的汽車投保全額天災險，保費高達6,300元，讓許多車主望之卻步，若以限額最高10萬元的「天災事故損失補償險」，年保費僅要1,124元，保費僅需要六分之一，在油價上漲時機，成為省錢的新選擇。

近年來，民眾投保意識越來越高，天災保險投保率陸續成長，根據保險事業發展中心統計，去年國內投保天災險的汽車有21,414件，與上一年度19,966件相較，投保件數已有7%的微幅成長；不過，以現有600餘萬輛汽車登記相比，投保率亦僅有千分之3.5，與先進國家相比，還有很大發展空間。

陳嘉文分析，投保率低除了保費貴外，可以加入投保行列的門檻相當高，例如，必須先投保甲、乙式的車體損失險，才能附加颱風洪水險，等於將93%的車主排除在外。保險公司為降低門檻，才會將天災保險納為主險，車主可單獨投保，成為市場趨勢。

【2006/06/08 經濟日報】