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2006.12.27

【李佩真】　

現代人對保險的認知提升，對於人身保險壽險、財產保險，需求及接受度也增加，要避免保險糾紛，除了保險公司及業務人員善盡告知保險內容責任外，不論電話答應投保或是實際面對業務員解說投保，民眾自己也要記得把握收到保單後十天的審閱期，仔細瞭解保單內容，可以免當冤大頭。

其實，不論哪一種保險行銷方式，都有可能產生糾紛。根據金管會統計，今年上半年金管會及保發中心受理申訴案件共有一○二六件，其中非理賠申訴案件中，人身保險最易引起糾紛爭議類型，依序是招攬糾紛、契約變更、停效復效爭議、保費交付、契約轉換等，財產保險方面則是以保費的交付及未到期保費返還爭議居多。

在理賠申訴案件當中，人身保險方面最易引起糾紛爭議類型依序為承保範圍、事故發生原因認定及必要性醫療，至於產險最易引起糾紛爭議類型以殘廢等級認定、理賠金額認定及事故發生原因認定居多。

儘管有人不喜歡電話行銷干擾，但電話行銷保單還是賣得嚇嚇叫，成為保險公司最賺錢的行銷管道之一，陽春型的套餐產品電話投保接受度比較高，害怕面對保險業務員死纏爛打的人，接受電話中投保的意願也比較高。

電話行銷保單也有俗又大碗的商品，只是電話行銷保單在短短時間內要考慮，擔心考慮欠周延，對於這類「只聞其聲不見其人」的推銷方式，民眾都有權利要求先看過書面資料。

最好的作法，便是請保險電話行銷人員傳真或郵寄保單介紹資料，評估保障內容是否符合自己所需，是否重複投保？以及保費是否能夠負擔後，再決定是否投保。

保險是保障自己與家人，最重要的是，是收到保單後，要詳閱要保書及條款內容，倘不符合需要，可善用契約撤銷權，而對於保險業務員面對面銷售的保單，甚至是親友賣的人情保單，也是一樣。在收到保單次日起算十天內，如果不想投保，都可以用書面檢同保險單親自或掛號郵寄向保險公司撤銷契約，要求全額退費。

而在理賠時，如果有爭議，保險公司的客服中心、消基會、消保官、保險局、保發中心都是可以反應檢舉的單位。總之，投保時，確實瞭解保障的範圍，每年定期檢視保單，向專業人員諮詢，才能不花冤枉錢，又能有符合實際需求的保障。