bpnoi

每日36起火災高頻率發生．每2棟房子有1棟沒保險

文／窩編輯室

　　「住宅火災及地震基本保險」新制91年已上路，也就是「住宅火災地震險」，承保範圍涵蓋地震事故，特點為可適度幫助火災事故受害人度過災後難關。提醒消費者不要吝於每年一二千元的保費支出，將風險轉嫁至保險公司，可降低其遭受的損失。

　　根據內政部統計資料，每天平均有36起火災，每次所造成的損失，卻都往往是重大非自己本身能承擔的，例如民國92年9月蘆洲大囍市縱火案造成13人死亡的慘劇，整個社區滿目瘡痍，多少家庭求償無門，無家可歸，往往都是沒有投保火災保險而造成風險自留的情形。

　　國內投保火險的比率不高，根據財政部資料顯示，國內760萬戶住宅中，住宅火險的投保率卻不到50%，還有超過400萬戶沒有投保火險。已投保的保戶中有8成是因為向銀行貸款而強制投保，而銀行貸款金額並不等於住宅火險應投保金額。

　　舉例而言，台北縣5樓30坪（含公設）的鋼筋混凝土住宅，應投保金額約以195至210萬間為宜，但如果向銀行借款80萬元，通常屋主往往僅依貸款金額投保80萬，造成只保障了銀行的狀況，並沒做到風險規劃與轉移的目的。在此建議消費者在花了好幾百萬買一棟房子後，不要再吝於每年幾千元的保費支出，將風險轉嫁至保險公司，可降低其遭受的損失。
自91年4月份實施「住宅火災及地震基本保險」新制。承保範圍自動涵蓋地震事故，也就是成為「住宅火災地震險」，保費增加1,459元，並將火險長年期保單改為一年期。過去已有的長年期有效保單維持現狀，如果要保地震險需另外投保，但是新契約保單則開始適用新制。

　　 新制除地震險附加外，其特點在於可以適度幫助火災事故受害人度過災後的難關。當被保險人不幸遭遇「火災、爆炸、閃電雷擊、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外煙燻」等事故，現行的住宅火險不僅可以填補房屋建築與裝潢本身的損失；對於被保險人住宅內的動產，在建築物保險金額的30%範圍內，亦可獲得最高50萬元的補償。更重要者，火災過後，住戶短期間需尋找暫時棲身處所，保險公司也可以針對臨時住宿費用，給予被保險人每天3000元的補貼，最高可達60天，這時候受害人就不必擔心無處容身。甚至災後清除受損標的之殘餘物所實際支出的必要費用，保險公司也會一併補償。

　　 但提醒您，新制的住宅火險雖然擁有定額的動產比率，最高可理賠50萬元，但不同的產險公司對於理賠認定也有所差異，為順利達到足額理賠，建議您投保後新購入的高總價家電用品等，例如電漿電視、數位影音設備、進口名牌家具等，最好保留原廠保證書等憑證，作為一旦有理賠需求時的有力佐證。