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【陳欣文/台北報導】　

    壽險公司為了鼓勵國人提高保障，在傳統壽險保費高漲下，推出高保費高折扣措施，讓保戶最高可享有四％的保費折扣。不過，對於預算有限又需要高保障的民眾來說，其實應該靈活運用保費最便宜的定期險，才能真正有效拉高保障！

    根據壽險公會統計，二○○五年國人的壽險投保率已由二○○四年的一六六．三％提高至一七五％，也就是平均每一國人擁有一．七五張保單。但是，雖然投保率增加，卻保障仍不夠，二○○五年國人有效契約的平均保額只有七七．八萬元，而新契約平均保額更降低至六六．九萬元，較去年新契約平均保額減少了十一萬元，顯示國人保障明顯不足，是一大危機。

    壽險業者和主管機關近年來也因此都大力呼籲國人應提高保障，因此保險公司在商品設計與配套措施方面，也均以此為方向。包括這幾年火紅的投資型保單，最近還有保險公司針對終身壽險增加高保費折扣新級距，也有壽險公司提高在定期險方面的佣金，都是為了可以提高國人平均保額。

    國際紐約人壽日前就針對「永康終身壽險」，增加高保費折扣新的級距，凡年繳保費四萬元以上者，可以享有三％之保費折扣，如選擇自動轉帳另享有一％的折扣，合計四％之保費折扣。部分外商保險公司則是在定期險方面給予業務員較高佣金，來鼓勵他們多銷售這類保費低保障高的險種。

    相較一般的傳統壽險，以三十歲男性為例，若要買到八百萬的保障，約需二十萬保費，但是二十年定期險只須約三萬元，費率差距相當大。

    壽險業者表示，透過定期壽險可以用更低的保費在一段時間內提高保障額度。例如家庭經濟責任較重的三十到五十歲族群，就可以考慮採用定期壽險提高保額，加強保障。對於剛出社會的新鮮人，若手邊沒有太多預算，亦可用較低廉的保費購買定期壽險，往後隨著年紀的增長，再依當時的收入狀況，把握更約權來調整保障額度。

    定期壽險的商品包括一年期的意外險、醫療險、定期壽險等定期險或附約都是消費者補足保障缺口的選擇對象。