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    首年無意外 可省20％

    第一保汽車保險部兼個人保險部經理李義興解釋，投保車體損失險，若無肇事理賠紀錄，下一年可減免保費二○％，第三年省四○％，最高第四年省六○％，但若出險一次，則保費不加不減，出險兩次則增加二成，三次四成，而若是只有兩年投保紀錄的車輛，每年各理賠一次，則第三年保費是增加二成。

    以Ａ三年內出險三次，保費增加四成（見表），但其中有兩年無肇事紀錄，則減少四成，正負相抵後，保費不增不減，但Ｂ每年都出險一次，三年內三次，保費增加四成，且沒有無肇事理賠年度，無法減免。至於Ｃ三年三次理賠紀錄，保費增加四成，其中一年有無肇事紀錄，可以反向減免兩成。

    碰撞出險 未必較划算

    李義興也提醒，若是前兩年投保甲式或乙式車損險，第三年投保丙式，由於丙式保障範圍只有車碰車，若前兩年的肇事理賠因素非車碰車，則保戶可以向原來的保險公司申請理賠證明，在計算丙式車損險保費時，還是可以不算前兩年有肇事理賠紀錄。

    雖然出險紀錄影響續保時保費的增減，但是投保產險本來就是要分擔風險，很多人會問，若有小碰撞，是辦理理賠好？還是自己簡單修一修，保全無理賠紀錄，減免保費好呢？車輛碰撞是否要出險，前提是先問自己第二年是否還有需要投保。

    若是覺得車子已經不須投保車損險，當然先辦理賠，發揮保險的作用。但若是第二年還有投保的需要，泰安產物保險副總經理陳嘉文建議，先算算修車費用及自負額，與次年度原可減免的保費，再來評估哪一種方式最有利。

    一般投保甲式或乙式車體損失險，在申請理賠時，均有自負額規定，第一次理賠時，保戶自負額須負擔三千元，第二次自負額為五千元，第三次以上則為七千元。

    愛車大修 最好選理賠

    業者舉例，若是新車投保乙式車損險，保費約四萬多元，若無理賠紀錄，次年保費可以減免八千到一萬元，當次修理費用若在一萬元以下，例如九千元，則扣除自負額三千元後，保險公司理賠六千元，第二年保費不增不減，與不出險可減免保費相比，不出險省下的保費較多。

    但反之，若是較大碰撞，且修理費用較高，則當然選擇辦理理賠，讓保險公司分擔車損修理費用，即使續保時保費沒有減免，但補償的修理費用對於車主仍是比較划算。