bpnoi

■記者孫中英∕專題報導(2006/12/26)

--------------------------------------------------------------------------------

金融重建基金（RTC）日前接管台東企銀，年底前還有一些銀行以及保險公司，都可能因為無法達到增資目標而面臨「被接管」。如果你的銀行或產、壽險公司被接管，存款或保單權益還有保障嗎？
很多消費者都知道要慎選銀行或保險公司，但若仍有可能不幸碰到營運不佳的金融機構。

如果存款戶是遇到被「金融重建基金」接管的金融機構，那還算幸運，因為依現行規定，金融重建基金是「全額保障」，不像參加中央存款保險的金融機構每戶只能賠100萬元。

過去被RTC接管的中興銀行或最近的台東企銀的存款人，即使被接管，所有存款都會百分百保障。

但如果金融重建基金退場，回復到中央存保機制，存保對該機構的每一存款人，其存款本金最高保障就只有100萬元。

舉例來說，如果存款人在該金融機構的存款總計有150萬元，扣除有保障的100萬元後，剩下的50萬元就只能參與金融機構的「債權分配」，看能夠分配到多少。如果債權不夠分，存款人可能會拿不回50萬元，權益就受損。

目前各大銀行時興「財富管理」業務，存款戶若一口氣存入300萬元，就會被奉為座上賓。但中央存保表示，不管業務名稱是什麼，只要銀行被存保接管，一樣都只有100萬元存款保障。

如果民眾是向銀行貸款，若銀行被接管，可別以為就不用還錢給銀行了。中央存保表示，不管是企業放款或個人房貸放款戶，甚至是無擔保的雙卡放款戶，統統都要還錢，因為經營不善機構，是債權、債務都被接管，因此接手的不管是金融重建基金或存保仍有專人負責債務催收。

在產、壽險公司方面，今年7月產險、壽險業的「安定基金」已重新修改賠付原則。按照新規定，只要產、壽險公司被金管會接管後，除了政策性強制保險，即強制車險及地震險可獲得全額賠付外，其餘各種保單，幾乎都有理賠上限。但這個理賠上限可能低於保戶原購買保單金額，因此保戶權益也有可能在公司被接管後受損。

若想避免踩到經營不善公司的地雷，建議消費者最好先評估一家金融公司的財務狀況，且同時考慮該公司「信評」等級。金管會已要求各公司財務透明化，並在自家網站定期公告財務數字。消費者在把錢放進銀行或投保前，最好多查證，以免誤觸地雷。

【2006/12/26 聯合報】