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2006.10.20

【陳欣文/台北報導】　

你每個月保險費用的支出有多少？除了向保險公司買的，別忘了還有勞健保、公司團保等費用，這三部分的內容為何？有沒有重複？這些問題攸關你的荷包，而且這些費用一繳就是高達十年以上，累積下來可不是小數目，因此唯有定期檢視所有保單才能讓你在開源「節流」的理財秘訣中再加分！

保險公司在銷售保險的時候，經常以補足缺口為重點，這部分當然重要，但是排除重複保障也同樣重要，這部分則要靠真正以你需求為出發點的業務員或是自己來作到，這樣才能夠讓你的保單真正建構出滴水不漏的防護網，而且保費都花在刀口上。

大致上最容易產生重複情況的保險，在於團保和商業保險中的意外險和醫療險。其中意外險因為保費比較便宜，很多人覺得投保一百萬一年才一千多元，所以不以為意，其實這部分應該以自己的工作性質、從事的休閒活動危險性等條件來作評估，如果習慣在每次出遊都在加保旅行平安險的民眾，就應該看看自己公司是否已經有意外險的保障，不要與商業保險中的重複太多。

在醫療險部份，專家建議，已經投保團體保險者，可以將一般醫療險作為一種補充方法，以分擔需要自費負擔那一部分的醫療費或因病所造成的收入損失。

至於選擇哪一種醫療險會較恰當呢？市場上的醫療險大致可分為兩種，一為實支實付型，另一為日額型，已有團保者，不妨選擇日額型醫療險。

這是因為投保團體保險之後，醫療費用可以透過參加團保機構獲得報銷，如果投保實支實付型醫療險，其費用報銷必須檢附收據，然而收據僅有一份，若已經作為申請團保理賠之用，則無法再透過自行投保的醫療保險獲得重複賠償。也就是說，你多保也得不到理賠。

但是，如果投保日額型醫療險，醫療費用之報銷為檢附診斷證明書，診斷證明書可以重複開立，因此理賠時就不會受團保理賠之影響，保險公司該賠多少就得賠多少。

而除了針對上述兩個險種檢視之外，保額也應該適時調整！通常隨著年紀的增長，以及本身對於家庭負擔以及貸款等負債的減少，就可以把保額跟著減少，這樣也可減少一些不必要的保費支出。