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■ 記者孫中英／台北報導

市售的「長期看護險」產品越來越多，有些商品費率差距極大，壽險業者提醒，長期看護險的新、舊商品在理賠時有很大差別，選購時如果只是比較費率，不一定精準。

保險業者估計，發生長期看護狀況後，一年最多花費要72萬元左右，若要買保險保障長期看護風險，建議保額可以買到300萬元，保障理賠期選擇3年以上。

主計處的統計顯示，國人平均一生中會有大約6年的時間臥病失能。面對人口老化與少子化的社會趨勢，加上大部分臥病失能的時間都在老年，健保不給付看護費用。長期看護險因而受到消費者注意，壽險業者也積極推銷。

長期看護險有新舊兩種版本，舊版商品以國泰、台灣及新光人壽的長期看護險商品為主，新版本商品則有中國人壽的長期看護險附約、南山的限額理賠長期看護險等。

台灣人壽協理許義全解釋，舊版的長期看護險，多半是主約，保險涵蓋了終身壽險保障，最大的特色是理賠沒有上限。亦即，當被保險人發生長期看護狀況時，保險就開始給付，且會一直給付到被保險人去世或到100歲為止。

新版本的長期看護險商品，因為多半是附約，雖然費率可能比舊型便宜四分之一左右，但是理賠多半設有上限。例如有些新版的長期看護險，在發生長期看護狀況需要保險給付時，最多只理賠5年。有些保單則是以次數來限制，設定理賠次數上限。

許義全說，目前長期看護險的投保年齡，是從14足歲到65歲左右，投保金額10萬到500萬元。

消費者在選擇長期看護險時，除了比較理賠限制、保費之外，還要看最後的保險總額怎麼賠付？許義全表示，消費者最初購買的保額如果是500萬元，後因長期看護，假定歷年來已理賠了200萬元。若買的是舊版商品，最後還是可拿回500萬的總保額給付。但如果是新版產品，最後500萬元要減去已賠付200萬元，只能拿回300萬元。

【2006/07/27 聯合報】