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群益投信

一、投資金額

單筆投資國內基金最低需1萬元，海外則3至10萬不等；定期定額國內基金最低3千元即可投資、海外則是3至5千元不等。若投資人每月可用來投資的金額不多，採用定期定額方式投資較為輕鬆。

二、市場波動性及趨勢

定期定額投資的成本是變動的，但長期下來，投資的平均單位成本會比平均市價來得低，也就是具有平均成本的作用；因為當股市下挫、基金淨值下跌時，同一筆金額所買到的單位數會較多，相反的，當股價、淨值上揚時，就會買到較少的單位數，因此任何時點都能進場，較適合不會找市場買賣點、難克服追高殺低人性弱點的投資人。

單筆投資因成本固定，掌握低檔進場的時機很重要，因此較適合熟悉市場的投資人，風險比定期定額高。

三、產品屬性

既然定期定額要有波動性才能發揮效益，淨值變動幅度低的債券型基金其實看不出成效，原則上，能夠維持長期穩健報酬率的基金最適合。因為定期定額投資目的在於達成3年以上的中長期理財目標，例如籌措創業、子女教育或退休等資金，所以在選擇定期定額的基金時，基金是否擁有中長期穩健的績效，會比短期績效突出還重要。最好還能配合觀察投信公司是否具一定規模、研究團隊陣容是否堅強、每月是否固定提供基金績效、理財資訊、可辦理定期定額的據點多寡，以及有無網路交易功能等。

【2006/06/27 經濟日報】