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銀行衝刺理財踢鐵板 投資人：賠錢來

記者劉菁菁、李國煌／報導



銀行將財富管理視為賺錢的金母雞，不過，一路走來，銀行踢鐵板，客戶跌一大跤的血淋淋實例不少，多數私下和解了事，銀行高層主管私下擔心，今年全員衝業績，類似狀況，恐將重演……
這些血淋淋的實例，客戶少則單筆投資數百萬，多達數千萬元。

最經典的案例是，有位七十幾歲的老先生，買了十年期的連動債，幾個月後、要用錢時，才發現解約會賠錢，到銀行吵，由於理專事先沒說清楚，銀行摸摸鼻子，賠錢了事。

還有一家銀行的理專，客戶的印章、存摺，都由他保管，進出全由他處理。這位理專買賣頻繁，每個月為銀行賺進不少手續費，但是，一段期間後對帳，客戶賠了一千多萬，告到銀行。

由於是理專做「代客操作」、行為不合法，最後，銀行賠錢了事、開除這位理專。

還有位在台北士林、天母一帶的客戶，去年透過銀行理專買了一檔投資型保單，未料，客戶過世，客戶家屬申報遺產稅時，因為這是位大戶，台北國稅局就追查了他過去兩年的資金流程，發現有一大筆錢不見了，原來是去買投資型保單了。結果，國稅局以實質課稅的理由，要求家屬補一大筆遺產稅。

家屬火得不得了，不是當初就說明是「投資型保單給付免併入遺產課稅」嗎？為什麼仍要課稅？這家銀行的副總經理私下說，後來只好擔下客戶多負擔的稅款，不過，考慮向推出投資型保單的這家壽險公司求償。

類似這些銀行踢到鐵板，自行吃下苦果的案例，有時是銀行自知理虧，有時是擔心客戶鬧到官府，更是吃不完兜著走，幾乎關起門來，就把問題解決了。

告上法庭 白紙黑字 官司未必贏

銀行擔心口說無憑，現在幾乎在所有易生糾紛的地方，都要客戶親自簽名，表示真的了解了。

但是客戶即使自己簽名表示明白，一定可以幫銀行打贏官司嗎？答案是未必！

一位負責整個金控的法務主管說，要看碰上怎樣的法官，背景偏向公法的法官，若銀行取得客戶親簽文件，就比較站在銀行這邊，他就曾遇上，有客戶反駁說：我都是隨便簽的，而法官反問：你幾歲了？

可是若背景偏向公平法、消保法的法官，則比較傾向希望銀行和客戶和解。

客戶如何自保權益？每月檢視帳單 印章存摺自己管

一、和理專再怎麼好，碰到金融商品的介紹時，還是要仔細弄清楚，請理專把關鍵要點，解釋清楚。

弄不明白的商品，盡量少碰。

二、千萬不要把憑證、印章、存摺，交給理專或其他人。

三、每個月詳細檢視對帳單，定期請理專為自己說明，目前的資產配置狀況、投資損益及原因。

銀行人員說，其實，銀行有很多規定、約束理專，都是為了保障客戶，不過，在實際的互動上，客戶也要配合這些規定，才能保障自己的權益。

【2006/04/21 民生報】