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2006.12.21

【陳欣文】　

台灣人愈來愈長壽！但已進行退休理財規劃的民眾卻只有五成。根據內政部公布的九四年簡易生命表顯示，國人六十五歲時的平均餘命為一八．一三歲，女性的退休餘命更接近二十年，且活到九十歲的機率約為二五％；但是在通貨膨脹將嚴重影響退休生活品質下，六十五歲時候每月一萬的生活費，到七十歲時購買力就只剩下八千六百元了，九十歲時更只剩二千六百元，可見提早儲備足夠老本的重要性！

更進一步精算國人平均壽命的結果顯示，六十五歲活到八十歲的機率為六二．九％、活到九十歲的機率約為二十五％，是中大樂透頭獎機率的三百五十萬倍，但一般民眾卻常夢想計劃中頭彩，也不願意按部就班規劃退休老本。

另外，根據內政部最新的九四年老人狀況調查顯示，六十五歲以上老人平均每月可使用生活費約一一七一五元，雖說現行勞退新制讓每位上班族可領得退休金，但光靠勞退新制，以現在收入三萬元，每月提撥薪資六％，每年平均年報酬率三％，工作三十年後，退休後只能累積一五八．三萬元，每月可領退休金只有八七五六元。

如再考量通膨的稀釋後果更堪慮。以通膨率三％舉例來說，若六十五歲時每個月有一萬元的生活費用，到了七十歲時，原本一萬元的購買力只剩下八千六百元；到了九十歲時，原來的一萬元，更只剩下二千六百元的價值。

瑞泰人壽總經理包道霖表示，根據瑞泰人壽的調查，約有六成的民眾以定存及傳統型保單來儲蓄自己的退休金，顯示國人偏好保守型投資，造成投資報酬率無法提高，也使得退休金累積速度慢。包道霖建議國人及早透過投資型保單是來規劃退休，因為這樣除了可有壽險保障功能外，其投資標的分散在多種基金、產業、貨幣及地域，保戶只需依照個人的投資屬性，並透過定期定額長期投資，一般來說，獲得優於定存的穩定報酬並不難。