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理財首重風險評估 ( 2006-04-19 ) 友善列印∣ 關閉視窗


記者陳麗珠／專題報導


每個人都期盼自己的財富能夠一夕暴增，但這樣的機會是微乎其微，最踏實的方法還是日積月累才可靠。

銀行理財專員表示，要讓資產增加第一步就是做好理財規劃，然後按表操課，包括事前的自我風險承受度評估、商品風險評估，瞭解自己的需求之後，選定合適的投資組合，然後進場試試身手，尤其在投資後，可別將管理工作丟給銀行理財專員，自己還是要定期追蹤績效，適時調整配置，才能讓資產的效率發揮到極致。

銀行理專說，要讓資產達到較佳的運用效率，不理不睬絕對是下下策，透過完整的理財規劃，才可瞭解自己的風險承受度以及理財目標，找到最適合的理財商品，例如退休規劃與子女教育基金的商品選擇不盡相同，因應結婚基金與留學費用所搭配的理財商品自然也不同。

理專建議，理財規劃首先就是要瞭解對於投資風險所能承受的高低程度，包括年紀、收入、家計負擔都是評估重點，只是民眾對自己實際的風險承受度，往往與原來想像的不一樣，聽到某一區域的基金大漲，未深入瞭解風險，就搶著進場，其實「高報酬總是伴隨著高風險」，這是萬古不變的法則，所以，除了事前對自我風險承受度進行評估外，事後也要針對報酬率重新檢測風險承受度，最保守的作法就是先從「較穩健的商品」下手。

有人把理財規劃交給銀行理財專員之後，就不再關心資產變化，這樣的觀念不正確，想發揮資產的最高投資效益，自己也有必要做做功課，瞭解投資區域政經情勢，全球景氣變化等，並且定期追蹤、檢討，這些都是一定要做的事；觀察一段時間後，績效差的投資可以考慮調整，績效好的投資也可依據經濟情勢研判，進行部分投資獲利了結。

理財專員強調，儘管有些民眾手上握有的資產可能不多，理財不一定要透過理財專員，可以將銀行當做諮詢對象，多吸收投資資訊，並且養成事前規劃的習慣，這樣投資理財比較有章法可循，並具有管理上的便利。