bpnoi

 
買電腦，我一定不會買最好最新的，買符合需求就可以了1.了解需求
2.選出適合的機種
3.比價詢問差異優缺點
4.決定購買
5.付款

名詞解釋
「道德」就是利人，可分為1.利己利人 2.害己利人
「麵包」就是維持基本的生活開銷與需求
不是一個賺10萬的人就一定會有麵包

手機費雖然是小錢，但如何才打得精打細算呢？
目前知道最省的方式：亞太互打，不用錢，但對方也必須是亞太且收訊不是很好
原本是用遠傳電信

* 壽險業務員資格証
* 投資型保險資格証
* 產險業務員資格証
* 理財規劃人員資格証
* 信託業務資格証
* 銀行內控（一般金融）資格証
會一直充實自我的專業

對於沒有研究、時間或很懶的人要投資基金的話
建議定期定額，長期投資
若是有研究或分析的人，可以定期不定額
投資基金的好處：既可強迫自己投資，又可能獲得投資獲益 
而長期的定義，就是超過一年以上，這筆錢投資就要當作投進去就損失掉的心態去投資，不能是急用的錢

但如果你年輕，需要的是便宜的壽險保障，那投資型保險的壽險費率採「自然人費率」比一般終身型甚至定期壽險還便宜，非常適合年輕責任大又需要壽險保障的人購買，等到年紀大了，對家人小孩的責任較低，則可以把壽險降低，這樣壽險保障費用就不會因年紀越大而越貴（自然人費率），當然身故領到的壽險的錢也隨之減少，此法是適用於把保險當作保障及責任用的人。不過如果是一定要把錢留給家人小孩，並且預算夠的話，建議年輕時就直接購買終身型壽險，否則投資型保險的壽險雖然也是終身型的，但保障費用會因年齡增長而一直增加！每多活一年就要繳更貴的保障費用，因此找出你的需求及生涯規劃，配合你的收入預算，保對險種才能把保險的功用發揮到最大！再次強調，投資型保險，主要還是保險，投資只是附加功能
如果偏重於投資功能的話，並不建議購買，除非是要當退休金準備用因此一定要清楚詢問你的服務人員！若有錯誤或有問題的地方，請不吝指教！謝謝～

投資獲益是可以的，但【前面幾年會扣大筆的費用】，每家保險公司都不同，購買時一定要詳細詢問服務人員，通常講得越不清楚或沒講，或者只強調獲利部分，常會讓客戶產生錯覺而買下，但真的可以每年獲利都這樣呢？服務人員可以保證嗎？其實保證也沒有用，因為投資型保險的損益是由客戶所承擔的，當服務人員跟你說獲利很高時，這同時也表示損失也是很高的，因為高報酬高風險！所以一定要請服務人員「講清楚說明白」。通常扣了這麼多費用，如果你不是長期投資的話，十年內要用這筆錢的話，十年投入的錢，以每年5%的獲利來說，到第8-12年，基金的價值才會等於你投入的錢，這個前提是每年都要有5%的複利來計算，但如果沒有獲益或損失呢？除非連結的基金每年都可以有20%甚至30%的獲利，才能在8年內損益兩平，但可能嗎？請注意，是要每年都要有20至30%的獲益，而且要連續十年的，簡而言之就是複利20-30%，目前市面上沒有，將來會不會有，不能保証，但一定很少！不過因為是投資型保險，所以附加壽險保障的功能，所以筆者會認為投資型保險適合購買的人有以下的需求*年輕且預算不足但要加強壽險部分的工具
*長期投資，用來當作退休金及子女教育基金的準備
*基金價值部分可以給後代子孫可以節稅用
*需要靈活運用資金的人
*需要一次購買多種基金作資產配置，分散風險用
*沒有時間理財或無理財知識的人→懶人投資法

a小姐之前向甲人壽買了保單，後來因為搬家的關係，由台北縣搬到花蓮。又由於花蓮鄰居b在某其他乙壽險公司服務，於是a小姐就把原來的甲人壽保單停止繳費，改買鄰居甲壽險公司的保單，被保險人為a小姐老公，但由於她老公非常討厭保險，之前甲人壽的保單是好說歹說才同意簽字，而這次a小姐就瞞著她先生代他簽要保書，b看在眼裡也沒有說什麼。後來a小姐先生竟因送貨出車禍而往生。a小姐後來要申請理賠時，b業務員竟向a小姐要求保險金要分她一半，不然她一毛錢都領不到，只因她幫她先生代簽要保書，他可以向乙壽險公司告知！a小姐後來找原來甲壽險業務員c幫忙。都已經停止繳費了…那要怎麼辦了，a小姐及其小孩的生活怎麼辦？真的沒有其他辦法幫她了嗎？後來業務員c發現a小姐的保單是三月底要繳費，經催告後過了一個月此保單仍沒有繳費就會失其效力，而a小姐的先生剛好在五月初的時候往生。正當絕望時候，c突然想到a小姐搬家，於是就向自己所屬的甲壽險公司查詢，催告書是否有寄到a小姐手中，結果是沒有的，因此甲壽險收到退回的催告書，又寄了第二次過去，這時已經過了二個星期以上，於是c就以第二次寄出催告書的時間為準，剛好讓保單在a小姐先生往生時仍有效，順利幫a小姐申請到理賠金，讓她及其家人度過了難關。你希望服務你的業務員／理規是案例中的業務員b還是c呢？許多法規，只有業務員／理專知道，客戶若沒有相關背景知識，很可能因為業務員／理專的疏怱而損失自身權益，因此良好優質的業務員／理規才會替客戶爭取應有的權益1.業務員／理規的道德是非常重要的
2.業務員／理規的專業是非常重要的
3.業務員／理規的服務是非常重要的

很高興經過一番努力後，考取了理財規劃人員的證照，這雖然是初級的，但所考所學已經有許多可以應用於日常生活中。希望能幫我的好朋友及所愛的人作理財規劃和理財建議，當然還是要強調「你不理財，財不理你」「高報酬高風險」「天下沒有白吃的午餐」給大家，願大家能透過「理財」來過更優質的生活！