目前分類:●小理規胡言亂語● (10)

瀏覽方式: 標題列表 簡短摘要

 


買電腦,我一定不會買最好最新的,買符合需求就可以了

1.了解需求
2.選出適合的機種
3.比價詢問差異優缺點

bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()



名詞解釋

bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()



bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()

手機費雖然是小錢,但如何才打得精打細算呢?

目前知道最省的方式:亞太互打,不用錢,但對方也必須是亞太且收訊不是很好

bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()



* 壽險業務員資格証
* 投資型保險資格証

bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()


對於沒有研究、時間或很懶的人要投資基金的話
建議定期定額,長期投資
若是有研究或分析的人,可以定期不定額

bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()



但如果你年輕,需要的是便宜的壽險保障,那投資型保險的壽險費率採「自然人費率」比一般終身型甚至定期壽險還便宜,非常適合年輕責任大又需要壽險保障的人購買,等到年紀大了,對家人小孩的責任較低,則可以把壽險降低,這樣壽險保障費用就不會因年紀越大而越貴(自然人費率),當然身故領到的壽險的錢也隨之減少,此法是適用於把保險當作保障及責任用的人。不過如果是一定要把錢留給家人小孩,並且預算夠的話,建議年輕時就直接購買終身型壽險,否則投資型保險的壽險雖然也是終身型的,但保障費用會因年齡增長而一直增加!每多活一年就要繳更貴的保障費用,因此找出你的需求及生涯規劃,配合你的收入預算,保對險種才能把保險的功用發揮到最大!

再次強調,投資型保險,主要還是保險,投資只是附加功能
如果偏重於投資功能的話,並不建議購買,除非是要當退休金準備用

因此一定要清楚詢問你的服務人員!

若有錯誤或有問題的地方,請不吝指教!謝謝~


bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()


投資獲益是可以的,但【前面幾年會扣大筆的費用】,每家保險公司都不同,購買時一定要詳細詢問服務人員,通常講得越不清楚或沒講,或者只強調獲利部分,常會讓客戶產生錯覺而買下,但真的可以每年獲利都這樣呢?服務人員可以保證嗎?其實保證也沒有用,因為投資型保險的損益是由客戶所承擔的,當服務人員跟你說獲利很高時,這同時也表示損失也是很高的,因為高報酬高風險!所以一定要請服務人員「講清楚說明白」。通常扣了這麼多費用,如果你不是長期投資的話,十年內要用這筆錢的話,十年投入的錢,以每年5%的獲利來說,到第8-12年,基金的價值才會等於你投入的錢,這個前提是每年都要有5%的複利來計算,但如果沒有獲益或損失呢?除非連結的基金每年都可以有20%甚至30%的獲利,才能在8年內損益兩平,但可能嗎?請注意,是要每年都要有20至30%的獲益,而且要連續十年的,簡而言之就是複利20-30%,目前市面上沒有,將來會不會有,不能保証,但一定很少!不過因為是投資型保險,所以附加壽險保障的功能,所以筆者會認為投資型保險適合購買的人有以下的需求

*年輕且預算不足但要加強壽險部分的工具
*長期投資,用來當作退休金及子女教育基金的準備
*基金價值部分可以給後代子孫可以節稅用

bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()



a小姐之前向甲人壽買了保單,後來因為搬家的關係,由台北縣搬到花蓮。又由於花蓮鄰居b在某其他乙壽險公司服務,於是a小姐就把原來的甲人壽保單停止繳費,改買鄰居甲壽險公司的保單,被保險人為a小姐老公,但由於她老公非常討厭保險,之前甲人壽的保單是好說歹說才同意簽字,而這次a小姐就瞞著她先生代他簽要保書,b看在眼裡也沒有說什麼。後來a小姐先生竟因送貨出車禍而往生。a小姐後來要申請理賠時,b業務員竟向a小姐要求保險金要分她一半,不然她一毛錢都領不到,只因她幫她先生代簽要保書,他可以向乙壽險公司告知!a小姐後來找原來甲壽險業務員c幫忙。都已經停止繳費了…那要怎麼辦了,a小姐及其小孩的生活怎麼辦?真的沒有其他辦法幫她了嗎?後來業務員c發現a小姐的保單是三月底要繳費,經催告後過了一個月此保單仍沒有繳費就會失其效力,而a小姐的先生剛好在五月初的時候往生。正當絕望時候,c突然想到a小姐搬家,於是就向自己所屬的甲壽險公司查詢,催告書是否有寄到a小姐手中,結果是沒有的,因此甲壽險收到退回的催告書,又寄了第二次過去,這時已經過了二個星期以上,於是c就以第二次寄出催告書的時間為準,剛好讓保單在a小姐先生往生時仍有效,順利幫a小姐申請到理賠金,讓她及其家人度過了難關。

你希望服務你的業務員/理規是案例中的業務員b還是c呢?

許多法規,只有業務員/理專知道,客戶若沒有相關背景知識,很可能因為業務員/理專的疏怱而損失自身權益,因此良好優質的業務員/理規才會替客戶爭取應有的權益

1.業務員/理規的道德是非常重要的
2.業務員/理規的專業是非常重要的

bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()





bpnoi 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()